这是半佛仙人的第324篇原创

这年头大家的钱都不太够用，所以都想学理财。

我觉得这不是坏事儿，艺多不压身，知识多了不折腾人。

但对于普通人而言，刻苦去钻研理财是一件很没有必要的事情。

注意，我不是说不好，是说没有必要去刻苦钻研。

扫盲当然好，刻苦钻研没必要。

为什么，因为不划算。

我身边有很多朋友自己就几万十几万的余钱，天天就在研究这个产品好，那个产品不好，从国际局势对市场价格的波动影响，再到各种政策信息对投资标的的关联，天天刷新闻，看分析报告，看得头都秃了。

然后到年底一看，和人家闭着眼睛买的收益，五五开。

如果特别喜欢短线操作的话，大概率还在赔钱，效果极为魔幻。

理财别的不说，起码要赚钱吧。

如果认真研究理财并且实践后没有赚到钱，那么从投入产出比来说，亏到了姥姥家。

有那个费劲的功夫，做点什么不好呀，哪怕摆个摊呢。

理财很重要，但沉溺于研究理财，很无聊。

时间就是金钱啊，朋友。

压榨时间才是最爽的。

打开公众号后台，每天问我最多的问题就是和理财有关的，尤其是问具体哪个产品能不能投的，占了绝大部分。

但说真的，我回答不了。

因为我不知道你的现状，理财产品类型很多，同样的产品，别人买是激进，你买是找死，在没有足够客观信息的基础上，我给你主观判断，是害你。

我很理解大家的焦虑，毕竟工薪阶层最怕的就是收入结构单一，就会立刻面临生活的断档。

人如果除了工作之外没有额外收入，就必然会被工作绑架，不敢出现任何意外，生病请假都不行，一点风险都吃不下。

所以大家都着急着开辟第二收入，这也是很多人沉迷研究理财的本质原因，大家很多时候不是贪，而是怕。

谁都想工资理财两条腿走入，谁都想有“睡后收入”。

但我不认为这就要把所有业余时间都去拿来学习研究理财。

因为学习这件事情本身就是功利的，你学会后能产生什么样的价值，决定了你是否要在这件事情上投入大量的时间精力。

不是所有事情都要投入百分百的精力去努力的，要学会努力，更要学会找对方向。

学习也是要成本的，你的时间精力头发，都是成本。

方向不对，努力白费。

请给头发留一个机会，让它们有个更好的轮回。

遗憾的是，深度研究（注意，我说的是深度研究，不是扫盲）理财，对于小白而言投入产出比不够好。

理财这件事情的主要门槛在于成本与认知的双重障碍。

成本障碍很简单，我们没钱。

对于特别有钱的人而言，只要风险是分散的，投资理财本质上只是一个概率游戏，因为他们有足够的试错成本。

低风险也可以尝试，高风险也可以尝试。

所以他们总能够去博最高的收益，去用金钱基数来cover风险。

这一波挂掉了，换一波就好了。

而我们普通人不行，我们输不起，因为钱就那么点，所以我们只能尽量选择最相对稳妥的理财模式，这就代表你学习大部分骚操作你用不上。

这不是束缚，这是保护。

认知障碍也很直接，我们大多数人对于理财的认知就是，把钱投进去，然后等着钱生钱，走向人生巅峰。

尤其是当前的职场环境都过于操蛋，大家上班上的都很压抑，但是又不得不赚钱糊口，所以财务自由就成了很多人的梦想。

很多人都强调靠理财财务自由。

由于这个概念过于简单直接，随便抓个路边大妈都可以告诉你，所以大多数人都觉得理财是一件很简的事情。

但这个认知是错误的。

理财不一定能让你财务自由，可能只是让你的钱获得自由。

与其深度研究理财，还不如拼命去攒钱更靠谱。

吃利息过日子的人有，但很少那些靠吃利息的人，绝大多数也都是通过其他行业完成了自己的资本积累，例如1000万。

理财这件事情说穿了就是把你已有的资金做一个增量，这显然是受限于你的本金的，人家1000万本金放银行一年赚4%都有40万，你10万块钱一年15%也就1万5。

很多人的问题不在于4%或者15%，而是在于1000万还是5万。

我们参与理财，不是为了一夜暴富，而是为了保证一些“睡后收入”，让自己从劳动收益者过度到资本收益者。

给自己的生活减轻负担，留下一条后路。

所以理财策略从一开始，就不应该是追求发财，而应该是追求稳定的收益，同时想尽办法去提高可用于投资理财的资金基数。

不要在理财上投入太过多的时间精力，而是要把重心放在工作和生活。

当你的资金基数足够大了，最简单的理财方式也可以让你吃喝不愁。

你的问题不在技巧，而在资金量。

这时候，你就会发现，学他干嘛？

就算你坚持要学，投资理财本质上是一套利益最大化的抗风险策略系统，你要学的很多。

这套系统分为开源，节流，增值，风险兜底，一个完整的策略，一个都不能少。

第二职业和兼职，提高更多的收入，是开源。

尽可能减少资金流出，减少各种损耗，是节流。

很多人对节流的认知是在买房买车买包买表这种大钱，但不是。

大钱大家都会本能谨慎，反而是打车，是大量奶茶零食，是大量9块9包邮，是各种拼单凑单，才是普通人资金流血的最大问题所在。

投资理财这件事情，你守不住自己的钱包，那么永远也没有本金可言，所谓的投资理财在一开始就完犊子了。

风险兜底指的是保险，万一生活出现了意外，保险是可以救命的东西。

我们所谓的理财技能，归类为【增值】。

增值的背后，是更复杂的博弈。

如何给自己有限的资金分散风险。

如何真正的不把鸡蛋放在一个篮子里。

如何兼顾稳定收益，本金安全和激进的收益。

因为短时间内看不到收益，所以你必须明白这套策略运行的逻辑，才有长期执行的可能。

很多人对理财只是一知半解，通过媒体学到各种碎片化的知识就上路了，这样学来的知识东拼西凑，很难运用自如，始终止于表面层面，对于投资的底层逻辑了解甚少。

这个技能需要大量的时间积累和实战的，甚至还要交很多学费。

就和你做医生，程序员，工程师，老师一样，不是一蹴而就的，你一个普普通通在自己行业冒头都费劲的人，突然就懂了如何理财，这是很魔幻的事情。

这年头唱跳rap都要至少练习两年半，更何况理财了。

理财扫盲是必要的。

但深度钻研理财，需要消耗大量的时间精力，有这个功夫，还不如专注于如何提升自己的专业素养或者兼职开源，又或者生活的更加节约，增加可支配收入。

这个投入产出比要比闷头研究理财好多了。

你一个普通人，天天在那里研究对冲，研究股票，研究各种组合，说真的都是浪费时间，而且长期来看很有可能收益还不如那些买了之后就忘掉，然后几年后才想起来的普通人收益高。

富人研究理财那是基数大，收益高，对普通人而言，先活的好才是最重要的。

我没开玩笑，建议普通人不要浪费太多精力。

一方面是投入产出比不行，另一方面，你获取到的信息都未必是真的。

这年头理财最大的难题除了本金，就是信息差。

信息不对称，售卖方不当人，往期表现的数据存在误读，这类问题比比皆是，如果只靠自己的业余理解，很难在当今时代利益最大化。

但这当然不是说理财不重要，只是说，有更加聪明简单的方法解决。

支付宝作为国民级的金融生活工具，推出了818理财金榜，筛选了市面上几乎所有头部理财产品的信息，并且加以甄选和分析，给到用户的都是契合用户实际需求的产品。

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尤其是支付宝金选的层层筛选，背后是常年的专业积累，光调研一年就上千次。

不需要怀疑，你能分析的一切信息，都不可能比支付宝818金榜背后的专家以及模型更多、更深。

你能研究的绝大多数方法，都不可能比支付宝818金榜背后的专家更加精深。

普通人选产品的逻辑是，先选类目，再定品类，然后依照标准去筛选。

这个方法没错，但是信息量和对于标准的定义是差很多的。

而支付宝基本不存在这个问题。

在技术和信息的差异下，选一个专业平台比如支付宝的效率，是远远高过普通人自己琢磨的。

你躺着，支付宝818理财金榜把最靠谱的划好重点送到你面前。

诚然，你需要了解很多技术原理，但了解这些原理的时候，你需要时间。

在研究的过程中，不妨碍你先用支付宝818金榜跑起来。

归根究底，理财的目的是为了钱。

钱的目的是更好的生活。

理财是表象，本质是生活。

我们需要理财，但不需要费尽心力和冒着风险的理财。

理财为了生活，而不是生活为了理财，这个主次要分清的。

如果费尽心思学了一堆有的没的的理财技巧，然后每天花大量的时间精力去研究，最后耽误了自己享受生活，其实是得不偿失的。

这别说“睡后收入”了，这睡的都不安详。

如果有专业的产品提供理财的横向比较，其实只要跟着抄作业就好了。

就好比你选基金，要看的就是市面上所有基金的历史收益，回撤程度，基金经理风格，市值管理稳定性等数十个指标。

这些东西真的给个体去研究，当然是可以的，但根本不如专业人士直接给你选好更简单直接。

况且我们大多数人的本金真的也没到值得被专门拿出来研究的地步。

你只管认真生活，剩下的，交给支付宝，就对了。

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