保险中介是什么

《中华人民共和国保险法》第一百一十七条对保险代理人的界定：保险代理人是根据保险人（也就是保险公司）的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

《中华人民共和国保险法》第一百一十八条对保险经纪人的界定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

目前在实际运行中，保险代理人服务于保险公司，只可销售所服务的一家保险公司的产品。保险中介机构则能代理销售多家保险公司的产品，基于投保人的利益作出保险建议，并协助完成投保。理财记把这些在保险中介机构就职的专业保险顾问称为“保险买手”。这些人最为接近IFA的状态，IFA即独立理财顾问(Independent Financial Advisor)，站在中立立场，根据不同客户的不同需求提供针对性、个性化保险解决方案。

保险中介的发展历史

接下来介绍下保险中介的发展历史，这也是一部保险公司与保险中介公司角逐的斗争史啊！当然，最后一定是Happy Ending，保险公司与保险中介公司手牵手过起了快乐的日子。

美国在1983年，保险公司代理人销售的保单占市场总额的62%，保险中介代理人销售保单仅占36%。在1997年，发生历史性拐点，保险公司代理人与保险中介代理人销量持平，之后保险中介的销售额就节节攀升，2005年至今已占据全美保险新单保费的半壁江山，成为消费者购买保险的首选渠道。

英国也一样，从1991年保险公司营销员占据新单保费68%市场份额，到2000年与保险中介代理人打平，再被快速超过，目前保险中介也成为消费者选购保险的首选渠道。相同的变化在台湾、日本、香港都发生，而在中国大陆，这股旋风正在刮起！优秀的保险代理人开始向中介机构迁移，先知先觉的客户开始主动寻找周围的保险买手寻求保险解决方案！保险中介的发展可以倒逼保险公司改善定价，更加利于客户。 

我们应当了解这些数据组成背后的原因：这主要来自于传统保险公司线下业务线上化，保险公司把原本线下业务放到线上去跑一遍；其次，是互联网公司保险业务试水，主要代表是一些本身有着巨大流量的互联网公司。这意味着什么？保险数据放到线上跑一遍、保险放到互联网上卖就是互联网保险了吗？我们不能把简单的事情复杂化，觉得有了APP就是互联网化，很多业态是这样被大家吹出来的。

保险中介—买保险的好处

那么，选择保险买手，也就是保险中介机构的销售人员购买保险，到底有哪些好处呢？归纳为三点，第一，可以货比三家，选到最合适的产品。第二，可以组合购买多家保险公司的产品，做到利益最大化。第三，可以得到更专业的服务，一样价钱，多份服务。

第一，保险买手为您货比三家

自从2013年保监会放开普通人身保险产品定价以来，保险市场上的优秀产品层出不穷，在保险责任类似的前提下，不同公司的价格已经千差万别，仅从预定利率2.5%的产品和预定利率3.5%的产品来看，价格就差异25-40%。50万保额终身重疾险为例，20年交下来，高预定利率产品可为您节约十万元！在这种情况下，可销售多家保险公司产品的保险买手就能为客户提供多个方案供选择，客户最有可能选到最合适的产品。

第二，保险买手帮您做到组合利益最大化

不同的食物所提供的营养是不一样的，均衡组合才能满足身体的需求。保险公司的产品和服务也一样，各有特色，如能组合起来，一样价格，可以享受多重增值服务，何乐而不为？通过私人保险买手选择保险产品，花一样的钱，可以更好的组合购买，获得各家保险公司尊贵的服务。

第三，保险买手给您更专业的服务

会当临绝顶，一览众山小！就职于保险中介机构的私人保险买手，因为了解各家保险公司的产品、投核保规则、理赔流程、增值服务，更能以大局观、中立观来配置产品。保险中介机构还可平行比较各家保险公司的服务水平、运营效率！这样机构的保险顾问，有更多机会成为行业最专业的人。一家保险公司的代理人就好像住在自己的山头里，只了解自己公司的产品，而中介机构的保险买手就像站在最高峰，可以遍览风云！

找中介机构的保险买手买保险的理由还有很多很多，而且这是一个趋势，一个在国外已经被验证，在国内正在被验证的趋势。千说万说，最核心的还是因为保险买手最大限度保证和放大了客户的利益。

保险中介的优势

据了解，保险中介机构在我国正处于发展的初级阶段，尽管普遍存在资本金少、实力不强的不足，但与其他销售渠道相比，保险中介有着可为市民量身订做不同保险公司产品组合的独特优势；对市民而言，是一种新型便捷的购险方式。

在传统的保险购买模式下，市民购买一份保险，首先需要花时间比较多家公司的产品，常常会被繁杂的保险条款和诸多的理赔限制弄得不知所措。由于缺乏专业知识，市民很难作出最佳选择。保险中介则能提供专业咨询和分析服务，成为消费者选择合适保险商品的参谋和助手。

中介机构更能从中立的角度，按市民的不同需求，为市民度身订做不同保险公司的产品组合，设计和规划出最合适的保险方案，提供一站式的套餐服务。这些都是保险中介的优势所在。

●可量身订制综合保险方案

通过保险中介公司购买保险，优势是显而易见的。对于大多保险公司来说，目前产险产品和寿险产品是分开销售的，且只能销售自己公司的产品；但保险代理公司就可以突破这个界限，把不同保险公司的不同产品打包，为投保人量身订制综合的保险方案。

●投保简易，代理服务贴心

与保险公司传统的营销方式相比，中介模式如同保险产品的超市，可以为消费者介绍、分析各家保险产品优劣，并根据客户的实际需求，为其量身定做一个由不同公司产品组合的最佳方案，如将A、B、C三家保险公司的产品组合起来，达到在保费支出基本相同时，保障范围最大化。

投保简易，是保险中介的另一便民之处。保险中介聚合了多家保险公司的产品，通过产品的强强组合，在一定程度上可以提供全面完整的保险保障。因此，市民无需像以往因为投保多家保险公司的产品，面对多个保险代理人而搞得头晕脑胀；相反仅仅是只需要面对一个代理人，他即可以提供"一站式"服务，给出合适的保险产品组合，解决一家人的保障问题。以后无论是哪个产品调整、续保或理赔的话，都只需找到同一家保险中介或同一个人即可。

对之前曾在保险公司购买过保险产品的市民来说，到保险中介去购买新产品同样也不吃亏，反而有"着数"，这是因为保险中介可以为市民提供代理服务。

●订制产品有"看头"

随着保险中介公司销售经验的提高和客户资源的丰富，它们已不满足于只是代理其他保险公司的产品，而是立意创新、别出心裁，根据以往数据自行设计出新型产品，再向保险公司订制此类产品，然后推出市场独立销售，满足广大市民的需求。

而这类产品以短期意外险和健康险为主，避免与保险公司主线产品直接竞争，而是作为市场补充产品的形式出现。